금리는 어떻게 결정될까?

연준(연방준비제도, Federal Reserve)은 미국의 중앙은행 역할을 하는 중요한 기관인데요,

종종 사람들이 “이거 미국 정부 기관 아니야?“라고 묻기도 해요. 그런데 연준은 딱히 정부 부처의 산하기관이 아니에요. 미국 의회(Congress)가 만든 독립적인 기구예요. 쉽게 말해서, 의회가 연준을 만들었지만, 그 이후엔 연준이 독립적으로 움직일 수 있게 설계된 거죠.

 

 

연준은 정부 기관인가?

“그러면 연준이 완전 정부랑 상관없는 거야?“라고 생각할 수도 있겠지만, 그렇진 않아요. 연준은 정부의 일부로 여겨지긴 하지만, 우리가 흔히 아는 정부 부처처럼 대통령이나 의회의 직접 명령을 받는 기관은 아니에요. 연준의 큰 특징은 정책을 독립적으로 결정할 수 있다는 것이에요. 물론 연준이 마음대로 모든 걸 결정하는 건 아니고, 의회에 보고도 하고, 청문회에서 활동을 설명해야 하긴 해요. 하지만 기본적으로는 정치적 압박에서 벗어나서, 오로지 경제를 생각하며 정책을 운영하도록 만들어졌답니다.

 

 

 

연준이 금리를 올리고 내리는 이유

금리는 우리가 대출을 받을 때나 저축을 할 때 항상 신경 쓰는 중요한 수치잖아요? 그런데 이 금리를 누가 어떻게 결정하는지 궁금하지 않나요? 바로 연준이 기준금리를 조정하는데, 금리를 올리고 내리는 데는 다 이유가 있어요.

연준이 금리를 결정할 때는 두 가지 중요한 목표를 가지고 있어요.

1. 물가 안정(인플레이션 조절)
물가가 너무 빨리 오르면 생활비도 많이 들고, 경제 전체가 불안정해지겠죠? 이럴 때 연준은 금리를 올려서 소비와 투자를 줄이고, 물가를 안정시키려 해요.

2. 고용 극대화(실업률 낮추기)
반대로, 경기가 안 좋고 실업률이 높아지면 경제가 더 어려워질 수 있어요. 그럴 때는 연준이 금리를 낮춰서 사람들이 돈을 더 쓰고, 기업들이 투자를 늘리도록 장려해요. 이렇게 해서 경제 활동을 활성화시키고, 고용도 늘리려고 하는 거죠.

 

 

 

 

 

금리 결정 과정은 어떻게 이뤄질까?

그렇다면 연준은 언제 금리를 올리고, 언제 내릴까요? 바로 FOMC라는 중요한 회의에서 그 결정을 해요. 

FOMC는 ‘Federal Open Market Committee’의 약자로, 연방공개시장위원회라고 불러요. 이 위원회는 1년에 8번 모여서 금리를 어떻게 할지 결정해요. 이때 위원들은 미국 경제 상황을 종합적으로 분석한 후 금리 결정을 내리죠.

 

 

 

 

어떤 데이터를 보고 금리를 결정할까?

FOMC 위원들이 회의할 때는 단순히 느낌으로 결정하는 게 아니에요. 경제 지표, 즉 인플레이션율, 실업률, 소비자 지출, 기업의 투자 흐름 같은 데이터를 꼼꼼히 분석해요. 예를 들어, 경제가 너무 과열되어 물가가 많이 오르면 “금리를 올려서 경제 좀 식히자”라고 결정할 수 있어요. 반대로 경기가 침체되면 “금리를 낮춰서 경제를 다시 살리자”라고 판단할 수도 있죠.

 

 

 

 

연준은 누구의 지시에 따라 움직일까?

 

연준이 금리를 올리거나 내리는 것은 미국 경제 전반에 큰 영향을 미치기 때문에 독립적인 정책 결정이 중요한데요. 연준은 정부나 특정 상위 기관의 지시를 따르지 않고, 스스로 정책을 결정할 수 있는 권한이 있어요. 이렇게 독립성을 보장받는 이유는 경제 정책이 정치적 영향을 받지 않도록 하기 위함이에요.

 

 

 

 

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정리하자면…

연준은 의회가 만든 독립적인 중앙은행으로, 물가 안정과 고용 극대화를 목표로 금리를 조정해요. 금리 결정을 할 때는 FOMC 회의를 통해 경제 상황을 분석한 후 정책을 수립하죠. 금리를 올리고 내리는 것은 경제를 튼튼하게 하고, 우리가 사용하는 돈의 가치를 잘 관리하기 위한 중요한 수단이에요!

 

2024.08.29 - [주식 · 경제] - 금리 인상 전망: 2024년 경제에 미칠 영향 분석

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